I prestiti personali sono soluzioni – proposte da banche e società finanziarie – che permettono di affrontare determinate situazioni con maggiore serenità.
Ne esistono varie tipologie che si distinguono sotto vari aspetti: importo massimo erogabile, durata massima, tasso di interesse applicato, finalità (si distinguono prestiti finalizzati e non finalizzati) e anche destinatari (la cessione del quinto dello stipendio, per esempio, può essere richiesta soltanto dai lavoratori dipendenti).
A prescindere dalle differenze che possono intercorrere tra un prodotto e l’altro, un prestito personale è sempre e comunque un impegno finanziario importante che ha un impatto rilevante sul bilancio personale e familiare e che deve essere onorato puntualmente se si vuole che il proprio merito creditizio non subisca penalizzazioni.
Se quindi hai la necessità di un finanziamento per affrontare spese impreviste o programmate oppure per realizzare un progetto a cui tieni da tempo, richiedi un preventivo prestito tramite una simulazione online. Così facendo potrai valutare con consapevolezza l’impegno che ti assumerai per un certo periodo di tempo.
Preventivo prestito: come funziona la simulazione online?
Per richiedere un preventivo di prestito puoi recarti, previo appuntamento, presso la filiale di una banca oppure, più rapidamente e comodamente, puoi utilizzare un simulatore online (noto anche come preventivatore di prestito), un software di facile utilizzo che le banche mettono a disposizione gratuitamente sul proprio portale web.
Ogni banca ha il suo simulatore e possono esserci alcune differenze tra uno strumento e l’altro, ma, in linea di massima, la procedura che dovrai seguire è quella illustrata di seguito.
Entra nella pagina web del simulatore, inserisci la somma che intendi richiedere dopodiché indica il tempo in cui intendi rimborsarla (di solito si va dai 12 ai 120 mesi, ma ogni istituto ha le sue specifiche proposte).
Inseriti i dati richiesti dal software, nel giro di pochi secondi potrai visualizzare tutti i dettagli relativi al prestito:
- TAN (Tasso Annuo Nominale, relativo ai soli interessi);
- TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale, relativo a interessi e spese accessorie);
- rata mensile dovuta;
- dettaglio degli interessi (la voce di spesa più rilevante di un prestito);
- dettaglio delle spese (spese di incasso rata, spese di istruttoria ecc.);
- eventuali imposte dovute;
- importo totale dovuto.
Avendo davanti un quadro così dettagliato potrai renderti conto sia di quello che sarà il tuo impegno mensile (importo della rata) sia del peso di interessi e spese.
Non ci sono limiti alle simulazioni che puoi fare: se per esempio ritieni che la rata mensile sia eccessiva, puoi fare altre prove riducendo l’importo richiesto oppure allungando la durata del prestito.
Il preventivo di un prestito è quindi un passaggio che ti aiuta a individuare la soluzione più adatta a te.
Preventivo di prestito: l’importanza del TAEG
Uno dei parametri ai quali devi prestare la massima attenzione quando richiedi un prestito è il TAEG, un indice che deve essere obbligatoriamente specificato nei prospetti che illustrano le proposte di finanziamento.
Indicato talvolta come ISC (Indice Sintetico di Costo), l’importanza del TAEG sta nel fatto che mostra, in termini percentuali, il costo effettivo del prestito; esso infatti prende in considerazione non soltanto gli interessi, ma anche tutte le altre spese correlate al finanziamento.
È quindi un indice più significativo del TAN, che considera soltanto gli interessi.
Vale la pena sottolineare che il TAEG risulta particolarmente utile anche nel confronto tra una proposta di prestito e l’altra. Infatti, se prendiamo più proposte di finanziamento, a parità di tutte le altre condizioni, l’offerta più conveniente è quella con il TAEG inferiore. Queste considerazioni sul TAEG valgono non soltanto per quanto riguarda i prestiti personali non finalizzati, ma anche per i prestiti finalizzati (per esempio i finanziamenti auto proposti dalle concessionarie), i mutui casa e qualsiasi altra tipologia di finanziamento, piccolo o grande che sia.
